Comment épargner quand on est un jeune actif ?

Quand on est un jeune actif qui s’apprête à entrer sur le marché du travail — voire avant —, il est normal de rechercher une banque adaptée à ses besoins, notamment en termes d’épargne. En effet, il est fortement conseillé pour un jeune actif de commencer à mettre de l’argent de côté pour ses projets futurs, comme l’achat d’un appartement ou d’une maison. Avec le grand nombre de banques qui existent et les banques en ligne qui envahissent le marché des milléniaux, il est parfois difficile de s’y retrouver. Il faut dire qu’en matière d’épargne, les Français sont plutôt bien servis grâce aux nombreuses possibilités qui s’offrent à eux. Entre les différents livrets, les contrats d’assurance-vie, les actions, les investissements locatifs, etc., si une banque vous incitera plutôt à utiliser des livrets A ou PEL, ces plans ne sont pas forcément les plus rentables ni les plus adaptés à votre situation. Certes, ces placements sont peu exigeants et ne présentent aucun risque pour votre épargne, mais ils ne vous permettront pas non plus de créer une plus-value, car les intérêts sont beaucoup trop faibles. Investir dans un appartement ou une maison peut donc être une solution idéale puisque votre argent est investi dans quelque chose qui peut vous rapporter un loyer, voire être revendu à un prix supérieur à votre investissement. Cependant, cela demande un fort apport et un compte d’épargne sera une première étape essentielle à votre plan d’achat.

De la banque à la banque en ligne

Les produits d’épargne sont proposés par tous les établissements bancaires français. En 2024, ce sont les banques en ligne telles que Hello Bank, Revolut et BoursoBank qui ont repris le flambeau. En général, elles sont beaucoup moins chères qu’une banque classique et proposent de plus en plus de services, dont des livrets d’épargne. Il s’agit même, à dire vrai, du cœur de certaines banques qui comptent sur l’épargne de leurs clients pour générer des bénéfices. Chaque banque peut proposer les produits d’épargne qu’elle souhaite, aucune règle n’existe à ce sujet. C’est donc ici que vous allez créer votre premier filtre afin de savoir quelle banque possède les livrets ou comptes d’épargne qui vous intéressent.

Qu’est-ce qu’un livret d’épargne ?

Le compte épargne est un compte permettant de stocker et faire fructifier son argent. En effet, le montant déposé sur un livret d’épargne génère des intérêts, généralement en fin d’année, qui s’ajouteront à votre capital. Ces livrets d’épargne peuvent être possédés gratuitement (il n’y a pas de frais de gestion) par tous ceux qui en feront la demande auprès de leur banque (il y a quand même parfois quelques conditions). Les parents peuvent même créer un compte d’épargne pour leurs enfants, afin de préparer leur entrée à l’université ou tout simplement leur apprendre la nécessité d’en posséder un. C’est également un produit assez permissif, car il est facile à ouvrir et il suffit en général d’un premier versement d’une dizaine d’euros pour y souscrire. Il est également possible d’y déposer et retirer de l’argent régulièrement, même des chèques et de l’espèce, et ce, sans pénalités.

Il existe deux grandes catégories de livrets : les livrets d’épargne réglementés et les livrets bancaires. Les livrets d’épargne réglementés (Livret A, Livret jeune, Livret de Développement Durable et Solidaire et Livret Épargne Populaire) sont encadrés par les pouvoirs publics et sont entièrement défiscalisés, de sorte qu’aucun impôt n’est dû. Les livrets bancaires, quant à eux, ont été créés par les banques, qui fixent les règles d’ouverture, de plafond et de rémunération. Ils sont fiscalisés avec un prélèvement forfaitaire unique de 30 % opéré sur le montant brut de votre capital (en 2021, avec 17,2 % de cotisations sociales et 12,8 % au titre de l’imposition fiscale). Les banques, surtout les banques en ligne, jouent sur ce point pour créer des « super livrets », sortant de livret d’épargne très proche des livrets règlementés, avec un taux d’intérêt plus intéressant et sans certaines contraintes. Pour attirer les clients, les banques en ligne n’hésitent pas à proposer des primes d’ouverture pouvant atteindre la centaine d’euros.

Quel compte épargne rapporte le plus ?

Comment épargner efficacement ?

Gérer son budget est un véritable défi, surtout quand on est jeune et seul. Il est difficile de se dire qu’on pourrait se faire plaisir, sortir avec nos amis ou acheter la dernière paire de Jordan à 230 € plutôt que de mettre cet argent de côté et de ne jamais le voir. C’est tout à fait humain de penser ainsi ! Cependant, épargner devrait surtout vous motiver à bâtir vos projets et à réaliser vos objectifs dans la vie. Selon votre salaire, vous pourrez mettre plus ou moins d’argent de côté, mais 150 € par mois est parfois suffisant pour démarrer. On considère en effet que le montant « minimum idéal » à épargner est de 10 % de votre salaire. Ainsi, si vous gagnez 1500 € par mois, vous pourrez mettre 150 € par mois. Si après avoir payé vos différentes factures, il vous reste de quoi épargner, faites-le immédiatement sans vouloir dépenser cette somme. Le mieux est de vous octroyer une somme bien définie pour le divertissement (sorties, cinéma, jeux vidéo) et le bien-être (maquillage, produits de beauté), afin de pouvoir mieux contrôler vos dépenses.

Est-il possible d’avoir plusieurs livrets A ?

Non, il n’est pas possible de posséder deux fois le même livret d’épargne réglementée. Vous ne pourrez donc posséder qu’un seul livret A, même si vous possédez plusieurs comptes bancaires (les banques communiquent évidemment entre elles). Vous pouvez cependant cumuler un livret A avec un Livret de Développement Durable et Solidaire ou un Livret Épargne Populaire, puisqu’il ne s’agit pas du même produit d’épargne. Une autre solution serait de trouver une banque en ligne proposant un livret bancaire aux conditions similaires, ou même meilleures, que celles du livret A.

Author: Gégé